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La actual coyuntura económica acrecienta, cada día más, la incertidumbre en el cobro de las operaciones comerciales de crédito. Si vemos riesgo de no cobrar, es mejor no vender sin unas mínimas garantías. Los impagados son una lacra para la empresa, y si aumentan de forma desproporcionada, pueden arrastrarla a una difícil situación.
Desde el último trimestre de 2007 están experimentando un crecimiento continuo los índices de morosidad, según los datos que publica el Instituto Nacional de Estadística. Hay importantes recortes en la concesión de créditos, tanto por parte de las entidades financieras, como por parte de las aseguradoras de crédito, se crean menos empresas y ha aumentado bastante el número de empresas que tienen que cerrar. Las insolvencias empresariales han crecido un 36,84% en el último trimestre del año 2007, y un 31,66% en el primer trimestre de 2008. El sector de la construcción es el más afectado.
Para mejor afrontar la nueva situación hay que adoptar nuevas medidas en la gestión de los créditos y los cobros que refuercen los procedimientos utilizados en el reciente ciclo económico de bonanza que hemos disfrutado durante la última década.
La etapa económico-comercial actual se caracteriza por una restricción de los créditos, un descenso pronunciado en las ventas, que en algunos sectores conlleva además una reducción de precios, y por lo tanto, disminuyen la rentabilidad y los ingresos.
Simultáneamente hay que soportar un progresivo aumento de la morosidad, que en muchos casos se inicia con la solicitud de aplazamiento en los pagos, que con frecuencia no resuelven el problema porque no se trata de una situación puntual de sus finanzas, así que el aplazamiento solamente sirve para posponer las consecuencias de la creciente falta de liquidez del cliente.
Si difícil era la situación de la empresa cuando solicitó los primeros aplazamientos, mucho más lo es cuando vencen dichos aplazamiento, debido al marco económico-comercial en que estamos inmersos.
La acumulación de deudas morosas por falta de liquidez desemboca en la situación de insolvencia que se hace oficial a través de la declaración de un concurso de acreedores.
Y en este río revuelto, se multiplican aquellos oportunistas que abusan de la financiación gratuita de sus proveedores aprovechando el nuevo marco económico.
En los periodos en que, como ahora, se producen cambios significativos en la situación financiera de los clientes que afectan a su liquidez, el análisis de sus cuentas anuales queda demasiado lejano como para detectar en ellas los repentinos deterioros de las finanzas, para lo cual, el indicador mas certero es su actual comportamiento de pagos.
Los últimos datos de morosidad publicados por el Instituto Nacional de Estadística confirman la tendencia creciente de los impagados.
Resumen Primer Trimestre 2008
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Creación Nuevas Empresas: 33.153 26,13 % menos.
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Disolución de Empresas: 5.465 31,66 % más.
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NÚMERO de Efectos Impagados: 1.468.627 12,00 % más.
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- Enero 515.950 3,90 % más.
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- Febrero 467.200 17,10 % más.
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- Marzo 485.477 12,00 % más.
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IMPORTE de Efectos Impagados: 4.349 millones € 62,20 % más.
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Concursos de Acreedores: 359 64,67 % más.
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Resumen Mes de Abril de 2008
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Creación Nuevas Empresas: 10.884 12,00 % menos.
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Disolución de Empresas: 1.178 32,81% más.
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NÚMERO de Efectos Impagados: 486.396 24,36 % más.
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IMPORTE de Efectos Impagados: 1.504 millones € 83,69 % más.
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Resumen Mes de Mayo de 2008
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Creación Nuevas Empresas: 9.311 33,34 % menos.
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Disolución de Empresas: 1.075 4,37 % más.
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NÚMERO de Efectos Impagados: 518.610 25,50 % más.
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IMPORTE de Efectos Impagados: 1.732 millones € 85,01 % más.
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Fuente: Instituto Nacional Estadística
La clave para moverse en este difícil entorno económico-financiero es disponer de información muy actual sobre la situación financiera del cliente.
ASERLUZ ofrecen un marco singular a sus asociados para luchar juntos contra la morosidad, compartiendo la información de sus impagados a través del fichero multisectorial ASNEF INDUSTRIAL, al amparo del Acuerdo de Colaboración firmado entre ASERLUZ y EQUIFAX IBÉRICA para la participación colectiva de sus asociados. El carácter multisectorial de ASNEF INDUSTRIAL permite combatir y controlar la morosidad concreta de un colectivo como ASERLUZ, dentro de un amplio marco de sectores afines y diversos. En cada consulta al fichero se puede ver lo que el cliente ha impagado a un miembro del colectivo, y también lo que ha impagado a cualquier otro de sus proveedores.
Las empresas que venden a crédito han de estar en condiciones de poder seleccionar clientes sin antecedentes recientes de morosidad, lo cual no garantiza el cobro a su vencimiento, pero si reduce considerablemente el riesgo de impagos.
Enrique Sánchez Fandiño
Director de Asnef Industrial
Equifax Ibérica
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